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超前消費 2016年底美國人信用卡債將達萬億美元
隨著經濟復蘇，消費者購買能力增強，許多美國人的花費日益增加，但並不是所有人都定時還“卡債”。據專家預測，2016年底，新車貸款試算美國家庭的信用卡債務將累計達到1萬億美元。
據外媒報導，2016年第一季度，美國消費者僅償還了268億美元的信用卡債務，而2015年的信用卡債務總和為710億美元。償還額度比金融危機前的平均水準還將近25%。
而信用卡債持續增加主要是受惠於景氣與就業市場好轉，消費者負債的意願增強，另外銀行業者因應低利率環境改攻信用卡業務也是一項因素。
有金融分析家表示，美國經濟正在復蘇，但消費者們已經開始超前消費。消費者的自信導致了更高的消費，在2016年第二季度，美國消費者償還信用卡債總額應為300億美元。
除了卡債，美國消費者也勇於使用其他各類型的借貸工具，根據國際征信業者益百利(Experian)的資料，美國汽車貸款餘額今年首季已升破1兆美元大關，改寫歷史新高。
根據Equifax的資料顯示，2015年美國金融機構的一般用途信用卡髮卡量超過1.04億張，較2014年增加6.5%，較201新車貸款試算0年的低點則激增47%。
以全美第四大發卡銀行第一資本金融公司(Capital One)為例，該公司稱今年第一季信用卡業務營收較去年同期跳增14%，主要是受惠衝刺髮卡量與提高刷卡額度的策略奏效，其信用卡客戶今年首季消費金額較去年同期增20%。
花旗則指出，該公司今年首季的信用卡債平均未償餘額出現2008年以來首見成長，新車貸款試算另外包括美國第一大放款銀行摩根大通與Discover金融服務公司等業者也都表示信用卡債務餘額增加。不花錢也可改變生活品質的七種方法
技能是通往更好的事業和生活質量的大門。問題是，我們大多數人都資金緊張，
在支付了租金（或抵押貸款）、汽車貸款後，大多只夠維持基本的生活了。不過不用擔心，仍然有很
多方法可以獲得新的技能，而無需破產。
以下是《實用生活》提供的七種可以改變生活的技能，任何人都可以學習：
1. 公眾演講
當有人要求巴菲特（Warren Buffett）給應屆畢業生一個忠告時，他說，「提高你的溝通、公開演講
的能力是你能開發的最有價值的技能之一。」
我們中的大多數人不經常有機會提高我們的說話技巧，但是也有便宜的選擇，你可以利用以下的方法
立即開始練習。
怎麼去做：國際演講會的組織（The International Toastmasters organization）安排你參與相同
目標的社團，藉此來提高你的公開演講技巧。加入國際演講員（會員），這是在團隊組織中獲得反饋
和練習的一個最經濟實惠的方式。
2. 個人理財
個人理財似乎是新車貸款試算最基本的，但這也是許多人尚末處理好的事。有一件事要記住，你應該量入為出，另
一件事是要知道你應該存多少錢、如何分配你的錢等細節。
怎麼去做：一本很棒的書將教你如何自動化您的個人理財，由塞西（Ramit Sethi）所著的「我會教
你成為富翁」（ I Will Teach You To Be Rich），書中提供了真正致富的價值。另外一個免費的個
人理財網站Mint.com，也值得你去查看。它會自動整合你的銀行帳戶和分析你的花費、預算和收入，
為你統計一目了然和易於理解的個人理財分析。
不過，在信息爆炸和黑客橫行的現代，把個人所有的信用卡、借記卡、信貸、投資的登錄方式交?它
（密碼和用?名），這還是一個完全免費的網站，似乎有安全疑慮。
3. 投資
moneymoney
一旦你有個人的理財規劃，就可以開始做投資新車貸款試算了。如果沒有投資，我們誰也不能得到我們想要的財富
。如果你不是100%肯定每年的投資目標（股票、債券、房地產等），你應該在進入遊戲之前，花一些
時間來了解它。
怎麼去做：看看像Investopedia（投資百科）工具，它有豐富的資源，教你投資的術語，甚至有一個
虛擬股市平臺，允許你投資「虛擬的」錢進入股市。
Wealthfront（機器理財顧問）是另一個好的選擇，它會根據你的目標、風險承受能力等，自動作投
資規劃。有效的降低了用戶接受理財規劃的門檻，也避免了客戶與顧問之間的利益衝突。
不計房貸 加拿大人平均欠債超2萬
據CBC報導，報告稱，現在加人幾乎所有形式的消費債務都有所上升，包括信用卡債務，分期付款貸款和汽車貸款等。唯一例外的是信用額度貸款（Line of credit）比過去一年下降0.54％。
環聯調查主管王先生（Jason Wang）稱，如果將全加拿大人都考慮進去，平均債務沒有多大變化，但是通過風險層級細分，那些所謂的次級借款人，即一些因為信用曾有不良紀錄而需花更高利率借款的人群，借的錢比其他人更多了。
在3月底，次級借款人信用卡月平均欠款激增至6,601元，增長了5.7%。大多數其它類借款人信用卡欠款卻有所下降。
王先生表示，雖然次級借款人在加拿大信用借貸者中所占人數不多，但他們將密切關注這一趨勢。
欠款不還仍屬罕見
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